Asuransi kesehatan cashless terbaik menjadi salah satu produk asuransi yang paling diminati masyarakat saat ini. 

Popularitasnya disebabkan oleh kemudahan yang ditawarkan kepada nasabah dalam proses klaim.

Metode cashless memungkinkan nasabah mendapatkan perawatan di rumah sakit rekanan tanpa perlu membayar di muka. Dengan cara ini, kamu tidak perlu menalangi biaya pengobatan terlebih dahulu atau menunggu proses pencairan klaim.

Prosedurnya sangat praktis: cukup datang ke rumah sakit, tunjukkan kartu asuransi, dan langsung mendapatkan perawatan medis yang diperlukan.

Berikut ini penjelasan lengkap mengenai syarat dan prosedur klaim cashless, serta daftar perusahaan yang menyediakan layanan asuransi kesehatan cashless terbaik untuk memenuhi kebutuhan kamu.

Manfaat Asuransi Kesehatan Cashless

Asuransi cashless adalah solusi praktis untuk membayar biaya perawatan kesehatan tanpa harus mengganggu kondisi keuangan. Jenis asuransi ini sangat berguna, terutama dalam situasi darurat ketika kamu tidak memiliki uang tunai atau akses langsung ke dana.

Namun, penting untuk memastikan bahwa rumah sakit yang kamu pilih memiliki kerja sama dengan penyedia asuransi. Berikut beberapa keuntungan yang ditawarkan oleh asuransi kesehatan cashless:

1. Kemudahan saat keadaan darurat medis

Asuransi kesehatan tanpa uang tunai sangat membantu nasabah yang menghadapi keadaan darurat. Dengan fasilitas ini, nasabah tidak perlu khawatir tentang pembayaran biaya rawat inap karena prosesnya langsung ditangani oleh asuransi. 

Hal ini meringankan beban finansial dan memungkinkan pemulihan tanpa stres tambahan.

2. Cakupan perlindungan yang luas

Asuransi cashless biasanya mencakup berbagai kebutuhan, seperti biaya pra dan pasca rawat inap, transportasi ambulans, perawatan rawat inap, hingga pemeriksaan kesehatan rutin. Semua manfaat ini disesuaikan dengan ketentuan masing-masing penyedia asuransi.

3. Cocok untuk kamu yang sering bepergian

Layanan ini sangat ideal bagi individu yang sering melakukan perjalanan, baik di dalam maupun luar negeri. Pastikan produk asuransi yang kamu pilih mencakup layanan cashless di wilayah tujuanmu.

Hal yang Perlu Diperhatikan dari Asuransi Kesehatan Cashless

1. Maksimum Usia Perlindungan

Sebagian besar perusahaan asuransi menetapkan batas usia perlindungan, di mana polis akan berhenti memberikan pertanggungan setelah usia tertentu. 

Oleh karena itu, pilihlah polis dengan batas usia perlindungan yang lebih tinggi agar manfaat asuransi dapat dinikmati dalam jangka waktu yang lebih lama.

2. Limit Klaim

Polis asuransi biasanya mencantumkan ketentuan tentang limit klaim, yaitu batas maksimal yang dapat diklaim untuk menanggung biaya perawatan medis. 

Bandingkan limit klaim dari beberapa polis dan pilih yang menawarkan batas tertinggi agar kamu memiliki fleksibilitas lebih besar dalam mengakses layanan kesehatan.

3. Pengecualian Klaim

Setiap polis memiliki ketentuan tentang pengecualian klaim, di mana penyakit tertentu—biasanya yang berbiaya tinggi seperti kanker atau HIV/AIDS—tidak ditanggung. 

Pastikan penyakit yang memiliki risiko tinggi untuk kamu derita tidak termasuk dalam daftar pengecualian tersebut.

4. Masa Tunggu

Sebagian besar asuransi kesehatan memberlakukan masa tunggu, yang berarti kamu tidak dapat langsung mengajukan klaim setelah polis aktif. Pastikan kamu mengetahui durasi masa tunggu yang berlaku agar bisa merencanakan kebutuhan medis dengan lebih baik.

5. Rumah Sakit Rekanan

Klaim cashless umumnya hanya dapat diajukan di rumah sakit atau klinik yang bekerja sama dengan penyedia asuransi. 

Oleh karena itu, penting untuk memeriksa terlebih dahulu apakah ada rumah sakit terdekat di wilayah kamu yang termasuk dalam jaringan rekanan asuransi tersebut sebelum memutuskan untuk membeli polis.

Prosedur Klaim Asuransi Kesehatan Cashless

Metode klaim cashless bertujuan untuk meringankan beban finansial nasabah asuransi ketika memerlukan perawatan medis di rumah sakit. 

Dengan sistem ini, semua biaya rumah sakit langsung dibayar oleh perusahaan asuransi melalui pihak ketiga yang bertindak sebagai mediator antara rumah sakit dan penyedia asuransi.

Berikut adalah langkah-langkah prosedur klaim asuransi kesehatan cashless:

• Pastikan rumah sakit yang akan dikunjungi termasuk dalam jaringan Preferred Provider Network (PPN) dari perusahaan asuransi yang kamu pilih.
• Pilih rumah sakit yang tergabung dalam jaringan asuransi tersebut, dan bawa kartu asuransi. Biasanya, kamu hanya perlu menggesek kartu (swipe card) atau cukup menunjukkan kartu (show card) di rumah sakit.
• Jika diperlukan rawat inap, kamu akan diminta untuk mengisi formulir di rumah sakit.
• Formulir yang sudah diisi akan dikirim oleh pihak rumah sakit ke pihak ketiga yang mengelola klaim.
• Pihak ketiga akan mengeluarkan otorisasi ke rumah sakit dan menetapkan batas biaya yang dapat ditanggung oleh asuransi.
• Setelah otorisasi diterima, rumah sakit akan memberikan layanan medis, dan pembayaran untuk biaya perawatan akan dilakukan oleh rumah sakit ke perusahaan asuransi atau melalui pihak ketiga yang mengelola klaim.

Keuntungan Memiliki Asuransi Kesehatan Cashless

Dengan menggunakan asuransi cashless, terdapat sejumlah keuntungan yang bisa didapatkan, antara lain:

1. Proses yang Cepat

Asuransi cashless memungkinkan proses klaim yang lebih cepat karena mengeliminasi prosedur yang rumit. 

Berbeda dengan asuransi dengan skema reimbursement, di mana nasabah harus mengeluarkan uang terlebih dahulu dan menunggu penggantian, asuransi cashless langsung membayar biaya perawatan tanpa memerlukan pembayaran tunai di awal. 

Ini tentu sangat membantu dalam situasi darurat, di mana nasabah tidak perlu khawatir tentang biaya rawat inap yang harus dibayar terlebih dahulu.

2. Cakupan Perlindungan yang Luas

Asuransi cashless umumnya menawarkan perlindungan yang lebih komprehensif, meliputi biaya pra dan pasca rawat inap, biaya transportasi ambulans, serta perawatan rawat inap.

Selain itu, beberapa asuransi cashless juga mencakup pemeriksaan kesehatan dan tes diagnostik secara berkala, sesuai dengan ketentuan polis masing-masing.

3. Cocok untuk Traveler

Layanan cashless sangat berguna bagi kamu yang sering bepergian, baik di dalam negeri maupun luar negeri. Yang penting, pastikan asuransi yang kamu pilih mencakup layanan cashless di lokasi yang kamu tuju. 

Sebagai contoh, jika kamu berada di daerah yang minim mesin ATM atau akses ke uang tunai, layanan cashless memungkinkan kamu untuk mendapatkan perawatan medis tanpa harus khawatir tentang biaya. 

Selama rumah sakit yang kamu pilih bekerja sama dengan penyedia asuransi, perawatan akan tetap tersedia.

Daftar Asuransi Kesehatan Cashless Terbaik dengan Premi Terjangkau

Berikut ini adalah beberapa perusahaan penyedia asuransi kesehatan cashless terbaik yang tersedia di Indonesia.

1. Asuransi BCA – AIA

Asuransi kesehatan AIA yang bekerja sama dengan bank BCA menyediakan layanan cashless dengan berbagai manfaat, salah satunya melalui produk Maxi Health. 

Produk ini menawarkan berbagai keuntungan, seperti rawat jalan, rawat inap, pembedahan, perlindungan terhadap 32 penyakit kritis, manfaat meninggal dunia, hingga manfaat investasi. 

Polis ini cukup komprehensif dengan limit tahunan mencapai Rp500 juta. Ada tiga pilihan plan yang dapat dipilih, yaitu Maxi Personal Health untuk perlindungan individu, Maxi Spouse Health untuk pasangan, dan Maxi Kid Health untuk anak-anak. 

Jika pemegang polis meninggal dunia, asuransi ini memberikan pembebasan premi untuk keluarga sehingga polis tetap aktif.

Untuk memanfaatkan layanan cashless, kamu bisa menggunakan kartu AIA Financial Maxi Health – Hospital & Surgical Plus. 

Namun, perlu diingat bahwa produk ini berbentuk unit link, yang berarti sebagian premi akan dikelola dalam instrumen investasi dan dapat memiliki risiko. Selain itu, premi untuk produk ini cenderung lebih mahal dibandingkan dengan asuransi kesehatan murni.

Salah satu kekurangan produk ini adalah tidak dapat mengklaim penyakit yang tergolong sebagai pre-existing condition.

2. Asuransi Allianz

Asuransi kesehatan cashless dari Allianz menawarkan kemudahan klaim melalui jaringan rumah sakit Allianz dan AdMedika. Layanan ini mencakup rawat inap, rawat jalan, melahirkan, dan perawatan gigi. 

Proses klaim sangat mudah, kamu hanya perlu membawa kartu anggota Allianz dan KTP, lalu melakukan administrasi di rumah sakit. Tanpa perlu mengeluarkan uang terlebih dahulu, kamu bisa langsung mendapatkan perawatan medis.

Salah satu produk yang menyediakan layanan cashless ini adalah SmartMed Premier.

Kelebihan dari produk ini adalah tidak hanya dapat digunakan di Indonesia, tetapi juga di luar negeri, seperti Singapura, Thailand, dan beberapa negara lainnya—fitur yang jarang dimiliki oleh asuransi kesehatan lainnya.

SmartMed Premier menawarkan limit pertanggungan hingga Rp6 miliar per tahun. Namun, dengan limit sebesar itu, manfaat yang diberikan terbatas pada rawat inap dan manfaat dasar lainnya. 

Untuk mendapatkan manfaat tambahan seperti rawat jalan, melahirkan, dan perawatan gigi, kamu perlu membeli asuransi tambahan.

3. Asuransi AXA

AXA SmartCare Executive adalah salah satu produk asuransi kesehatan yang menawarkan layanan cashless, memungkinkan kamu untuk mendapatkan perawatan rawat inap tanpa harus mengeluarkan uang terlebih dahulu. 

Namun, untuk rawat jalan, klaim hanya bisa dilakukan dengan metode reimbursement. Selain itu, produk ini juga memberikan manfaat santunan meninggal dunia akibat kecelakaan, menjadikannya kombinasi antara asuransi kesehatan dan asuransi kecelakaan diri.

Ini tentu menjadi pilihan yang menarik bagi kamu yang mencari perlindungan ganda.

4. Asuransi Manulife

MiUltimate HealthCare dari Manulife menawarkan fasilitas cashless baik di rumah sakit dalam negeri maupun luar negeri. 

Dengan produk ini, kamu dapat menikmati manfaat rawat inap, rawat jalan yang berhubungan dengan rawat inap, bedah, dan santunan tunai harian. 

Keunggulan utama produk ini adalah adanya tambahan limit bagi nasabah yang terkena penyakit kritis. Jika dirawat di luar negeri, Manulife juga memberikan pertanggungan biaya hingga tiga kali lipat.

Produk ini juga menawarkan fleksibilitas dalam pembayaran premi, yang bisa dilakukan secara bulanan, 3 bulanan, 6 bulanan, atau tahunan. 

Nasabah dapat memilih dari empat plan asuransi yang tersedia, memungkinkan penyesuaian dengan anggaran asuransi. Namun, untuk mendapatkan manfaat rawat jalan, nasabah perlu menambah premi.

5. Asuransi Jagadiri

Jagadiri menawarkan produk asuransi cashless yang terjangkau, yaitu Jaga Sehat, yang ditujukan untuk anak muda. Dengan premi mulai dari Rp90 ribu per bulan, kamu sudah bisa mendapatkan perlindungan kesehatan dan jiwa. 

Beberapa manfaat yang ditawarkan antara lain santunan rawat inap mulai dari Rp300 ribu hingga Rp900 ribu per hari, santunan meninggal dunia antara Rp6 juta hingga Rp18 juta, layanan 24 jam yang mencakup ambulans dan konsultasi evakuasi, serta manfaat tambahan berupa tiket nonton bioskop gratis.

Sebagai penutup, dengan memilih asuransi kesehatan cashless terbaik, kamu bisa lebih tenang menghadapi kebutuhan perawatan medis tanpa khawatir soal biaya.